La règle de 25 : l’approche la plus simple (et réaliste) vers la liberté financière
Pourquoi le contrôle des dépenses est la clé pour réduire le montant cible
La règle de 25 : une seconde méthode pour calculer notre indépendance financière
Dans mon dernier article, je vous ai parlé de la règle des 70%, une approche basée sur les revenus pour estimer le montant nécessaire à ma liberté financière. Mais plus j’avançais dans les calculs, plus ses limites devenaient évidentes : selon cette méthode, mon objectif d’indépendance financière dans les 15 prochaines années semblait tout simplement hors de portée.
Heureusement, la règle des 70% n’est pas la seule façon de faire. Explorons maintenant une alternative : la règle de 25. Contrairement à la règle des 70%, qui s’appuie sur les revenus, elle se concentre sur les dépenses, ce qui la rend souvent plus concrète et plus proche de la réalité.
25 années de dépenses en une formule
La règle de 25 est simple mais efficace : il suffit de multiplier ses dépenses annuelles par 25 pour estimer le capital nécessaire à l’indépendance financière. En supposant un rendement annuel moyen et un portefeuille bien diversifié, cette règle indique qu’une fois ce capital atteint (25 x dépense annuelle), il serait théoriquement possible de retirer environ 4% par an – ajustés à l’inflation – tout en préservant son patrimoine sur le long terme, souvent 30 ans ou plus selon les données historiques.
Évidemment, cette méthode suppose de bien connaître ses dépenses réelles. (Je consacrerai un article complet au suivi des dépenses, promis !) Pour ma part, j’ai profité de mon dernier congé de maternité pour faire un gros ménage financier : j’ai pris le temps de consolider mes dépenses sur 24 mois.
Grâce à ce suivi rigoureux, j’ai aujourd’hui une vision claire de ma réalité financière. Et le résultat est…
—- 1,5 million… soit 60 000 $ x 25.
1,5 million de dollars !
Oui, le montant impressionne. Mais contrairement à celui obtenu avec la règle des 70%, il me paraît à ma portée. C’est désormais un objectif concret, mesurable et même (un peu optimiste, je l’avoue !) réaliste. Bref, j’ai trouvé mon objectif SMART : accumuler 1,5 million de dollars dans les 15 prochaines années.
La puissance du contrôle des dépenses
Ce qui me motive avec cette approche, c’est que les dépenses ne sont pas fixes. Elles évoluent, et surtout, elles peuvent être réduites. En ajustant mes habitudes de consommation, je peux non seulement épargner davantage, mais aussi réduire le fameux 1,5 million nécessaire pour atteindre l’indépendance financière… du moins en théorie !
Un jour, on explorera ensemble ce que je pourrais bien couper sans trop souffrir 😉.
Et la suite ?
Dans mes prochains articles, je vais évaluer où j’en suis par rapport à ce nouvel objectif (rien que le fait de l’écrire le rend plus concret !).
Bonne nouvelle : je ne pars pas de zéro. J’ai déjà une maison (avec une hypothèque, bien sûr) et une multitude d’acronymes financiers en ma possession : REER, REEE, CELI, CRI… Reste aussi à voir si mes placements actuels sont vraiment optimisés.
Bref, la suite s’annonce passionnante : entre contrôle des dépenses et choix d’investissement stratégiques, chaque décision me rapprochera un peu plus de mon objectif d’indépendance financière.
Bon, maintenant que j’ai mis un chiffre sur ma liberté financière, il ne me reste “plus qu’à” trouver 1,5 million 😅. Et vous, avez-vous déjà calculé votre chiffre avec la règle de 25 ? Vous semble-t-il à votre portée ou complètement irréaliste ? Dites-moi tout dans les commentaires, je suis curieuse de comparer nos visions !
À bientôt,
Lib15